Devido às diferentes possibilidades de investimentos e necessidades distintas de cada investidor, é possível encontrar mais de um tipo de profissional no mercado financeiro. Porém, embora o ambiente geral seja o mesmo, cada profissão tem particularidades a considerar.
Ao conhecer as carreiras que se destacam — como CFP, AAI e CEA —, você entende quais necessidades elas são capazes de atender. Assim, fica mais fácil definir qual é o profissional que pode ajudá-lo com suas demandas e metas financeiras.
Na sequência, descubra qual é o profissional do mercado financeiro ideal para ajudá-lo a cuidar do seu patrimônio!
O que é um assessor de investimentos e o que ele faz?
Ao conhecer os profissionais do mercado financeiro, vale a pena começar pelo assessor de investimentos. Antes chamado de agente autônomo de investimentos (AAI), esse é o profissional responsável por oferecer um atendimento específico para as necessidades de cada investidor.
Nesse caso, o principal papel do assessor é apresentar as diversas oportunidades de investimento presentes no mercado. Para tanto, ele atua com a apresentação dos produtos disponíveis na instituição a qual está vinculado — como uma corretora de valores ou um banco de investimentos.
Logo, o assessor mostrará para o investidor quais são os títulos, ativos, fundos e outras oportunidades que estão presentes no portfólio de uma instituição financeira. Com isso, você pode conhecer quais são as alternativas adequadas à sua tolerância ao risco e aos seus objetivos.
Ademais, o assessor tem a função de esclarecer dúvidas do investidor e ajudar no acompanhamento do mercado. Desse modo, você pode entender melhor uma movimentação sobre determinado investimento ou setor, por exemplo.
Porém, o assessor não pode fazer análises, recomendações ou tomar decisões pelo investidor. Portanto, ele tem uma atuação mais educativa — e com limitações importantes.
Certificação obrigatória
Para ser um assessor de investimentos, é obrigatório obter a certificação da Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários, Câmbio e Mercadorias (Ancord). Assim, o profissional atesta seus conhecimentos e sua qualidade profissional.
Além disso, o assessor precisa ter o registro na Comissão de Valores Mobiliários (CVM), a fim de exercer sua atividade de modo regulamentado.
O que é um planejador financeiro e como ele atua?
Depois de descobrir o que é o assessor de investimentos, vale a pena saber o que é um planejador financeiro e o que ele faz. Também conhecido como Certified Financial Planner (CFP), esse profissional se volta para uma abordagem holística sobre as finanças dos profissionais.
Entre as suas funções, está identificar as características do cliente — como estilo de vida, situação financeira atual e hábitos de consumo. A partir desse ponto, ele deve trabalhar na elaboração ou otimização de um planejamento financeiro.
No caso, o planejador ajuda a organizar os ganhos e as despesas, o pagamento de impostos, a estratégia de investimentos e mais. Dependendo do cenário, você também terá apoio para elaborar um planejamento sucessório e para saber quais investimentos e produtos vale a pena considerar, por exemplo.
Com esse profissional ao seu lado, portanto, você terá uma organização financeira completa — o que o ajudará a cuidar do seu patrimônio e ampliá-lo, a partir de uma alocação estratégica. Ao mesmo tempo, todo o atendimento acontece de forma personalizada, considerando as suas características individuais.
Certificação recomendada
Para se destacar como planejador financeiro, o profissional deve buscar a certificação CFP, que serve para atestar a capacidade de estruturar um plano financeiro completo. Essa certificação é emitida pela Associação Brasileira de Planejadores Financeiros (Planejar).
Além da aprovação no exame, é preciso comprovar experiência em gestão financeira e ter curso superior completo para se tornar um planejador CFP.
O que é um especialista em investimento e como ele trabalha?
Outro profissional do mercado financeiro é o especialista de investimento. Geralmente, quem tem esse título trabalha como gerente ou consultor de investimentos. Além disso, a atuação profissional pode ocorrer de maneira autônoma ou atrelada a uma instituição financeira.
Em geral, o especialista pode fazer recomendações de investimentos, de acordo com as características específicas do investidor. Ainda, ele pode prestar apoio a gerentes de contas de investimentos de pessoas físicas — e, nesse caso, não há um contato ou atuação 100% personalizada.
Certificação obrigatória
Para ser considerado um especialista, o profissional precisa ser aprovado na Certificação de Especialista de Investimentos (CEA). Ela é de responsabilidade da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA).
Vale notar que algumas instituições financeiras são obrigadas a ter profissionais com essa certificação para que possam atuar na área de investimentos. A partir da aprovação, pode ser necessário obter registro na CVM, caso a intenção seja se tornar um consultor de investimentos CVM, por exemplo.
Com qual profissional do mercado financeiro devo contar?
Como você viu, cada profissional do mercado financeiro tem um conjunto de conhecimentos e uma forma de atuar. Por isso, é preciso refletir para encontrar a melhor opção para cuidar do seu patrimônio.
O contato com o assessor de investimentos pode ser uma alternativa para obter atendimento personalizado e ter acesso a conhecimentos confiáveis sobre investimentos. Porém, o profissional não poderá fazer análises ou recomendações — você deverá tomar todas as suas próprias decisões, considerando seu perfil e objetivos.
Já o especialista em investimentos também apresenta uma experiência personalizada e pode fazer recomendações. No entanto, ele tem algumas limitações e não pode sugerir, por exemplo, produtos de Previdência Privada. Também não há um contato próximo com a sua realidade, como você viu.
Por outro lado, o planejador financeiro oferece uma atuação mais completa e exclusiva. Inicialmente, ele ajuda na estruturação do planejamento financeiro, o que pode auxiliar no alcance dos objetivos financeiros. Ele pode ser útil para ajudá-lo a criar um orçamento, economizar recursos e gerenciar os ativos do patrimônio, por exemplo.
Além disso, o planejador pode ser útil no processo de definição e implementação da sua estratégia de investimentos. Como ele pode apresentar e sugerir produtos — incluindo a Previdência Privada —, você tem a chance de contar com uma abordagem muito mais completa e alinhada às suas necessidades.
Como você viu, cada profissional do mercado financeiro tem formações e atribuições diferentes. Na hora de escolher quem o ajudará a cuidar do patrimônio, o planejador financeiro se destaca por oferecer uma atuação mais completa, robusta e muito mais customizada.Quer ter ajuda de profissionais certificados para cuidar melhor do seu dinheiro? Entre em contato conosco da GOES INVEST e conte com o nosso time!
