A sua carteira de investimentos precisa estar preparada para suportar qualquer cenário econômico e se proteger dos riscos do mercado. Nesse sentido, é válido se valer de estratégias como a diversificação de investimentos — você já a conhece?
Ao ter um portfólio diversificado, além de estar protegido, você poderá potencializar sua carteira de investimentos. Dessa maneira, será mais fácil alcançar os objetivos financeiros traçados. Mas, para aumentar as chances de conquistar bons resultados, é fundamental entender como essa estratégia funciona.
Se você quer aprender o que é a diversificação de investimentos e por que ela é tão importante, continue a leitura deste conteúdo até o final.
Não perca!
O que é a diversificação de investimentos?
Quem investe no mercado financeiro precisa saber que não existe investimento livre de risco. Mesmo produtos de renda fixa possuem riscos a serem ponderados. Por exemplo, há o risco de crédito, devido à possibilidade de inadimplência do emissor de um título, ou de liquidez — caso o título não possa ser resgatado a qualquer momento.
Na renda variável, os riscos são mais evidentes, considerando que os preços sobem e descem de acordo com o ânimo do mercado. No entanto, o que nem todos sabem é que existem estratégias que podem reduzir os riscos de uma carteira de investimentos — como a diversificação.
Em geral, ela consiste em distribuir o capital em diferentes alternativas de investimento. Contudo, isso não significa pulverizar a sua carteira, mas fazer uma distribuição inteligente, considerando diferentes setores, modalidades, mercados e níveis de riscos.
Essa dinâmica evita a chamada falsa diversificação. Ela acontece quando se tem diferentes investimentos que estão expostos aos mesmos riscos. Imagine, por exemplo, investir em uma LCI (letra de crédito imobiliário) indexada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário).
Depois, você também investe em uma LCA (letra de crédito do agronegócio) também remunerada com base no CDI. Nesse caso, as duas aplicações estão atreladas ao mesmo indexador. Logo, eventual queda no CDI impactará nos resultados de ambas.
Portanto, embora você tenha investido em produtos diferentes, sua carteira não estará diversificada, visto que os riscos de ambos são os mesmos. Então, é preciso ter atenção no momento de montar o seu portfólio, de modo a evitar esse tipo de erro.
Por que a diversificação de investimentos é tão importante?
Como você viu, diversificar seus investimentos pode trazer impactos positivos para a sua carteira. Afinal, há chances de diminuir as perdas financeiras ao escolher alternativas que estejam submetidas a riscos distintos.
Ao diversificar seu portfólio de maneira correta, quando um investimento tiver um desempenho abaixo do esperado, eventuais perdas podem ser compensadas pelos resultados dos demais. A depender dos ganhos obtidos, você ainda pode ter lucros — mesmo diante de cenários desafiadores.
Além disso, existe a possibilidade de equilibrar a relação entre risco e retorno do seu portfólio. Por exemplo, montar a carteira com alternativas de renda fixa e renda variável é uma das formas de potencializar os seus resultados e diminuir as perdas.
Isso porque a renda variável tem um potencial maior de retorno que a renda fixa, mas possui maiores riscos. Em caso de perdas, os ganhos na renda fixa podem ajudar a reduzir os impactos negativos, mantendo o equilíbrio da carteira.
Quais os riscos de não diversificar os investimentos?
Após conhecer o conceito de diversificação e compreender os benefícios dessa escolha, talvez você queira saber os riscos de não diversificar os investimentos. Ao não se valer dessa estratégia, o seu capital estará concentrado em apenas um tipo de risco, o que é ineficiente.
Por exemplo, considere a composição de uma carteira com ações de uma única empresa. Nesse cenário, se a companhia passar por um período de crise, você poderá ficar preso à sua posição até que ela se recupere — se isso, de fato, ocorrer.
Ademais, dependendo das medidas econômicas adotadas pelo Governo, uma crise também pode impactar nas taxas de juros e inflação, afetando os investimentos de renda fixa. Logo, a diversificação se torna importante para evitar depender de apenas um fator de mercado.
Além disso, quando se fala em diversificação, é interessante ir além das alternativas do mercado nacional, pensando também em investimentos internacionais ou dolarizados. Afinal, o dólar é uma moeda forte que costuma ter correlação negativa com a bolsa de valores brasileira, a B3.
Em muitas oportunidades, observa-se que, quando a moeda norte-americana valoriza, a bolsa nacional perde pontos e vice-versa. Ainda, investir em alternativas dolarizadas pode trazer uma proteção cambial ao seu portfólio, evitando os prejuízos causados com a desvalorização do real.
Como diversificar os investimentos?
Agora você já reúne um bom conhecimento sobre a diversificação, mas ainda falta aprender como aplicá-la nos seus investimentos. Veja, a seguir, os principais pontos para considerar ao diversificar o portfólio!
Descubra o seu perfil de investidor e objetivos
O passo inicial para quem deseja diversificar a carteira é descobrir o seu perfil de investidor e conhecer seus objetivos financeiros. O perfil mostrará o nível de abertura aos riscos que você está disposto a assumir, ao passo que os objetivos ajudarão na escolha dos investimentos apropriados, considerando os prazos de cada um deles.
Conheça as alternativas disponíveis
O mercado financeiro é repleto de investimentos para todos os perfis e necessidades. Nesse sentido, cabe explorá-los à procura dos mais adequados às suas expectativas. Isso envolve conhecer alternativas de renda fixa, renda variável, mercado nacional e internacional.
Opte por investimentos descorrelacionados
Como você aprendeu, é importante expor seu capital a diferentes níveis de riscos e tipos de investimento, escolhendo opções descorrelacionadas ou com correlação negativa. Isso significa que eles devem ter um comportamento distinto quando expostos às mesmas condições de mercado.
Por exemplo, os investimentos internacionais não dependem dos resultados do mercado brasileiro. Logo, eles podem apresentar resultados positivos, mesmo que a bolsa brasileira esteja em baixa — embora não existam garantias de resultados positivos.
Portanto, diversificar sua carteira com alternativas nacionais e internacionais é uma descorrelação que pode ser explorada — se isso fizer sentido para o seu perfil e objetivos. E, se precisar de ajuda para conhecer as possibilidades, não deixe de contar com apoio profissional.
Viu como a diversificação de investimentos é importante para qualquer investidor? Por meio dessa estratégia é possível proteger a sua carteira de investimentos ao mesmo tempo em que aumenta o seu potencial de retorno. Então considere o que aprendeu neste artigo e coloque seu conhecimento em prática!Quer ter acesso a mais conteúdos como este? Siga as nossas páginas nas redes sociais — Facebook e Instagram!
