No momento de fazer um planejamento financeiro pessoal, existem profissionais que podem ajudá-lo a cuidar melhor do seu dinheiro. Esse é o caso do planejador financeiro, que atua com base nos objetivos, interesses e necessidades de cada cliente.
Para isso, o profissional precisa ter conhecimentos específicos — que podem ser comprovados com a certificação CFP. Assim, o planejador é qualificado para ajudar o investidor a traçar estratégias para alcançar seus objetivos.
Neste artigo, você entenderá o que é um planejador financeiro e conhecerá 5 vantagens de contar com o apoio de um profissional CFP. Continue a leitura e confira!
O que é planejamento financeiro pessoal?
Primeiramente, é importante saber que o planejamento financeiro pessoal trata das práticas utilizadas para manter o orçamento organizado e planejar o uso do dinheiro. Dessa forma, é possível eliminar ou evitar dívidas, além de definir estratégias que ajudem a atingir suas metas.
Para isso, é preciso saber analisar sua situação financeira atual e definir objetivos de curto, médio e longo prazo. Contudo, muitas pessoas têm dificuldades em realizar essa tarefa e não conseguem identificar as medidas necessárias para conquistar os seus sonhos.
Como consequência, há riscos de surgirem situações de frustração e problemas no orçamento. Nesse caso, o auxílio de um profissional pode ser essencial para conseguir organizar as finanças de maneira eficaz para realizar diferentes planos com mais facilidade e celeridade.
O que é um planejador financeiro?
Agora que você sabe o que é planejamento financeiro pessoal, é hora de entender quem é o profissional que pode ajudar nessa tarefa. O planejador financeiro trabalha com foco nas finanças pessoais e empresariais.
Ele auxilia o cliente a organizar ou reestruturar o orçamento, sempre considerando seu perfil de investidor e objetivos financeiros. A finalidade é dar suporte para que pessoas ou empresas consigam equilibrar a vida financeira e fazer investimentos, considerando suas necessidades individuais.
Para isso, o profissional avalia os pontos mais relevantes na realidade de cada cliente e que permitem traçar um plano para conquistar a organização financeira e alcançar as metas estabelecidas. Portanto, é fundamental que ele tenha conhecimentos aprofundados sobre finanças e o mercado de investimentos.
Nesse sentido, existe uma certificação internacional que reconhece o preparo de um planejador financeiro e ajuda a contratar um profissional realmente capacitado. É a CFP, sigla que se refere a Certified Financial Planner.
O que é CFP?
Como você viu, o planejador deve ter conhecimento aprofundado sobre o mercado financeiro para prestar um atendimento adequado aos clientes. No entanto, não existe uma formação específica para atuar na profissão.
Apesar disso, é possível consolidar esse conhecimento de outras formas. Uma das maneiras para comprovar a capacidade técnica para um bom atendimento como planejador é conquistando a certificação CFP.
Para ter esse certificado internacional, é preciso ser aprovado em um exame aplicado pela Associação Brasileira de Planejadores Financeiros (Planejar). A entidade é filiada ao Financial Planning Standards Board (FPSB), responsável pelo CFP.
A prova da CFP aborda temas como:
- planejamento financeiro e ética;
- planejamento de aposentadoria;
- gestão de ativos e investimentos;
- gestão de riscos e seguros;
- planejamento fiscal e sucessório.
Também é preciso comprovar experiência profissional e aderir ao código de ética da profissão.
Assim, como as regras visam garantir mais segurança para os clientes, apesar de não ser obrigatória, a certificação CFP é um diferencial para quem busca um planejador financeiro e um ponto de destaque para o profissional que deseja atuar como planejador.
5 Vantagens de contar com um planejador financeiro com CFP
Após conhecer o que é o planejador financeiro e qual é o seu diferencial, é válido entender quais são as vantagens de contar com esse profissional.
Confira 5 benefícios de ter esse apoio ao fazer seu planejamento financeiro pessoal:
- Conhecer sua realidade financeira
Muitas pessoas não têm controle das finanças e não sabem ao certo quanto ganham ou gastam mensalmente. Há, ainda, quem veja o cheque especial ou cartão de crédito como complemento do salário. Porém, essas atitudes podem prejudicar a construção ou consolidação do seu patrimônio.
Ao mesmo tempo, compreender a própria realidade financeira pode ser desafiador. Nesse caso, o planejador financeiro pode analisar o orçamento de maneira detalhada e oferecer sugestões de melhoria, além de fornecer orientações para a implementação do plano pessoal do cliente.
- Organizar suas finanças
Após o planejador financeiro ter uma visão geral das suas finanças, começa a fase da organização das finanças. Essa etapa envolve mapear todos os pontos que indicam para onde o dinheiro está indo. Ou seja, o processo envolve organizar as despesas para conhecer o seu padrão de vida atual.
Algumas pessoas têm uma rotina de consumo incompatível com o salário, o que pode levar ao endividamento. Assim, quando o planejador financeiro atua com a organização das finanças, o cliente tem maior facilidade para descobrir a causa das suas dificuldades. Com isso, é possível definir estratégias de melhoria em relação ao uso do dinheiro.
- Reduzir despesas desnecessárias
Gastos desnecessários são um dos maiores problemas dos orçamentos pessoais. Ao mapear informações sobre as despesas, o planejador financeiro pode identificar oportunidades para otimizar as finanças. Assim, se torna possível para o profissional sugerir a redução de gastos em determinadas categorias, por exemplo.
Vale destacar que as sugestões são baseadas em dados e são personalizadas, a depender da situação de cada cliente. Dessa forma, o interessado pode se organizar financeiramente com mais tranquilidade, com foco em seus objetivos.
- Criar um plano de investimentos
Outra vantagem de contar com um planejador financeiro com CFP é a possibilidade de montar uma carteira de investimentos alinhada às suas necessidades. Afinal, cada investimento tem características que o torna mais ou menos adequado a um investidor.
Nesse sentido, o profissional analisa o perfil e os objetivos do cliente e oferece informações para que ele tome decisões mais acertadas ao investir seu dinheiro. Essa ajuda também é relevante para quem já investe, mas quer diversificar a carteira de investimentos — ou mesmo investir no exterior, por exemplo.
- Ter um futuro mais tranquilo
Com um suporte completo nas finanças e na gestão do patrimônio, é possível ter um futuro mais tranquilo, tanto para você quanto para sua família. Afinal, a organização do orçamento e a realização de bons investimentos ajudam a conquistar objetivos e planejar uma aposentadoria mais confortável.
Também é possível contar com a ajuda do profissional para lidar melhor com imprevistos e pensar no planejamento sucessório. Ao aprender a usar melhor o seu dinheiro, você entenderá a importância de ter uma reserva de emergência, por exemplo, e adotar outros hábitos saudáveis em relação ao uso do dinheiro.
Essas são 5 das principais vantagens de contar com um profissional com CFP ao fazer seu planejamento financeiro pessoal. Com esses benefícios em mente, é possível analisar se a contratação do serviço faz sentido para sua realidade.Gostou do conteúdo? Agora é com você! Avalie se a atuação do planejador financeiro está alinhada às suas necessidades! E, se precisar de ajuda, conte com a GOESINVEST!
