Quem começa a investir costuma se interessar por acumular e consolidar o patrimônio. Contudo, apenas fazer investimentos não é garantia de ter os recursos disponíveis no longo prazo. Para evitar eventuais perdas, é preciso conhecer a blindagem patrimonial.
Essa proteção do patrimônio deve ser considerada por todos os investidores, pois imprevistos podem ocorrer e afetar suas finanças. Desse modo, se a estratégia for corretamente executada, ela evita que os recursos sejam extintos ao longo do tempo.
Neste artigo, você conhecerá 5 formas de fazer a blindagem patrimonial com os investimentos. Acompanhe!
O que é blindagem patrimonial?
Antes de saber como realizar a blindagem patrimonial com os investimentos, é preciso entender o que esse conceito significa. O objetivo da estratégia é definir formas de proteger seu patrimônio. Ou seja, a ideia é preservá-lo e reduzir os riscos que possam afetá-lo ao longo do tempo.
Um problema econômico que resulte em perda da sua fonte de renda, por exemplo, pode ser uma situação sensível para o patrimônio. Afinal, as condições para consolidar os recursos também ficam comprometidas, além de haver mais necessidade de utilizar o dinheiro disponível.
Questões relacionadas a aspectos jurídicos e tributários também estão envolvidas no risco ao patrimônio, principalmente de pessoas com participação societária em negócios. Nesse sentido, a blindagem patrimonial ajuda a ter mais segurança para as finanças corporativas e familiares.
Logo, blindar o patrimônio permite se proteger, mantendo seus investimentos, bens e outras propriedades em segurança. O processo ainda garante maior proteção aos seus familiares diante de situações mais delicadas.
Quais as vantagens da blindagem patrimonial?
Após saber o que é a blindagem patrimonial, é importante conhecer as vantagens desse processo. Um dos principais benefícios é a economia tributária, que pode ser feita de maneira legalizada e justa. Isso permite que você impulsione o crescimento do seu patrimônio.
Outra vantagem está relacionada ao planejamento sucessório, ou seja, à forma como os bens serão distribuídos aos herdeiros. Nesse sentido, a blindagem patrimonial permite organizar a divisão da herança e traz mais praticidade para o processo.
Também é possível utilizar determinados produtos ou veículos financeiros para transferência direta de recursos, como seguros ou Previdência Privada. Assim, os beneficiários terão maior proteção financeira.
Quais os riscos de não fazer a blindagem patrimonial?
Como você viu, a blindagem patrimonial apresenta diversos benefícios para os investidores. Além disso, vale saber que não proteger o patrimônio envolve diferentes riscos. O principal deles é o risco de ter perdas em relação ao patrimônio acumulado.
Isso pode ocorrer por diversos motivos, como crises econômicas, variações cambiais bruscas, instabilidade nos mercados, decisões judiciais, alterações em leis e, até mesmo, questões pessoais e familiares.
5 Formas de fazer a blindagem patrimonial com os investimentos
Agora que você conhece a importância da blindagem patrimonial, é hora de entender como proteger os seus recursos com os investimentos.
Confira 5 formas de realizar o processo e saiba mais sobre cada uma delas:
- Holding familiar
A criação de uma empresa do tipo holding é uma das possibilidades para as famílias que têm patrimônio elevado e deseja protegê-lo. Esse tipo de sociedade centraliza investimentos, bens, direitos, propriedades de marcas e patentes, entre outros ativos.
No caso da holding familiar, a construção envolve pessoas de uma mesma família com o objetivo de organizar todos os negócios e bens familiares. Os herdeiros podem ser listados como sócios, protegendo o patrimônio de cada um.
Nesse sentido, a holding oferece vantagens também em relação aos tributos e à sucessão patrimonial. Na declaração do Imposto de Renda, por exemplo, os bens da empresa são inseridos em quantidade e valor de cotas e ações.
Assim, outras pessoas não terão conhecimento sobre detalhes das suas posses. Além disso, todos os bens pertencem à holding familiar, não aos sócios individualmente, o que também reduz os custos tributários.
Outra vantagem dessa medida é a redução de riscos de constrição judicial. Contudo, é importante que a estratégia não seja utilizada como meio de cometer fraudes — se essas práticas forem comprovadas judicialmente, a proteção deixa de existir.
- Offshore
Outra possibilidade para proteger seu patrimônio é por meio de uma offshore. O termo é usado no ambiente corporativo para se referir às empresas que estão no exterior e se sujeitam ao regime legal do local de sua sede.
Ou seja, uma offshore é aberta em um país diferente daquele de origem ou residência do proprietário. Trata-se de uma prática legal que pode ser utilizada por quem deseja proteger seu patrimônio.
Em geral, elas são registradas em países que oferecem benefícios fiscais, tributações baixas e um bom nível de proteção ao investidor. Esses países também não costumam exigir a divulgação de dados ao público, como os nomes dos beneficiários.
Ademais, a offshore também ajuda com a dolarização do capital. Como os recursos são enviados para o exterior, é possível fazer receita com uma moeda mais forte. Isso evita que as variações cambiais consumam parte do seu patrimônio.
- Fundos exclusivos
Os fundos exclusivos também são investimentos que podem proteger seu patrimônio. Trata-se de um veículo de investimento no qual os recursos são administrados por um gestor profissional. Ele é responsável por definir uma estratégia para a construção de uma carteira rentável.
Como envolver custos mais elevados, esse tipo de fundo se alinham aos para investidores de alta renda. Eles podem ter um único investidor ou contar com um número limitado de cotistas. Como vantagem, há a possibilidade de ter um profissional tomando decisões sobre a alocação de capital.
- Previdência Privada
Na prática, a Previdência Privada funciona como um fundo de investimento. Embora seja uma modalidade bastante procurada para aposentadoria e outros objetivos de longo prazo, ela também serve para garantir a proteção patrimonial em caso de morte.
Nesse sentido, um dos principais benefícios da Previdência Privada é não precisar passar por inventário durante a divisão de bens. Isso porque montante acumulado pode ser direcionado para os herdeiros listados no contrato com facilidade, auxiliando na sucessão patrimonial.
Desse modo, há redução na incidência de impostos cobrados no processo de inventário, ajudando a blindar o patrimônio.
- Seguro de vida
Apesar de não ser um investimento, o seguro de vida também ajuda a proteger o portfólio e o patrimônio. Afinal, se algum imprevisto grave ocorrer com a sua saúde, é provável que seus recursos sejam afetados.
Assim, ter um plano de seguro de vida pode ser interessante para proteger os bens e garantir melhores condições financeiras para os seus familiares. Também existem diversas possibilidades em relação às coberturas e valor das indenizações.
Portanto, os seguros podem se adequar a diferentes casos e auxiliar na blindagem patrimonial que você procura e precisa. Afinal, a indenização pode ser destinada a quem você desejar e também não precisa passar por inventário.
Com essas 5 formas de fazer a blindagem patrimonial, seus recursos podem estar muito mais seguros. Lembre-se de que é importante se precaver de quaisquer eventualidades que possam ocorrer durante a vida, a fim de resguardar o seu patrimônio.
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