Nas finanças, assim como em qualquer projeto da sua vida, é preciso saber onde você deseja chegar. É por isso que, para orientá-lo a respeito do uso do dinheiro, vale a pena estabelecer seus objetivos financeiros.
Eles consistem em resultados que você pretende atingir com o uso do seu dinheiro e o ajudam a decidir de maneira focada e estratégica. Além disso, os objetivos servem para auxiliá-lo a realizar sonhos e concretizar planos para o seu patrimônio pessoal e familiar.
Quer descobrir como alcançar seus objetivos financeiros? Confira 7 passos que podem ser úteis!
1. Trabalhe a sua educação financeira
Antes de fazer qualquer mudança no uso do seu dinheiro, é essencial cuidar da sua vida financeira. Dependendo da maneira como você aprendeu a lidar com as finanças, é necessário evoluir os conhecimentos para conseguir agir de modo mais estratégico.
Para tanto, você deve ampliar sua educação financeira. Buscar mais conteúdos sobre finanças pessoais será útil para desenvolver seu entendimento sobre o tema e para aprender a usar ferramentas importantes.
Por meio de cursos livres, artigos e vídeos, por exemplo, será possível mudar sua visão sobre o dinheiro e desenvolver novos hábitos. Assim, ficará mais fácil colocar em prática um plano que o ajude a atingir o desempenho de interesse.
2. Faça um diagnóstico das suas finanças
Com mais aprendizado sobre o tema, você estará pronto para começar a analisar o seu patrimônio e as características das suas finanças. Nesse momento, é relevante fazer um diagnóstico completo sobre a sua situação financeira.
Entenda quais são os seus gastos e os seus ganhos e confira se existe um quadro de endividamento, por exemplo. Também é importante compreender qual é a sua capacidade financeira para saber quais podem ser os resultados em curto, médio e longo prazo.
O principal objetivo dessa fase é ter mais clareza sobre o seu comportamento financeiro. Então você poderá saber como aproveitá-lo ou mudá-lo a favor dos seus objetivos. Além disso, o resultado diagnóstico ajuda a construir os pilares para o planejamento financeiro.
3. Estabeleça os objetivos financeiros
No passo seguinte, é o momento de definir o que você deseja alcançar na sua vida financeira. Afinal, para realizar seus objetivos é preciso saber quais são eles, certo? Nessa fase, determine os resultados que devem ser atingidos em curto, médio e longo prazo.
Você pode decidir que pretende quitar todas as dívidas em curto prazo ou que tem interesse em começar a investir, por exemplo. Também pode pontuar que deseja juntar uma quantia para fazer uma viagem ou iniciar uma qualificação profissional.
Em médio prazo, você pode definir que deseja comprar um imóvel ou se preparar para expandir a família. Já em longo prazo, alguns exemplos são fazer planos para a aposentadoria, expansão do patrimônio, sucessão patrimonial em vida, entre outras escolhas.
Há muitos objetivos que podem ser definidos, de acordo com seus interesses e possibilidades. Além de garantir que eles sejam alcançáveis, também vale a pena estipular um prazo para atingi-los, pois esse hábito traz mais estrutura para o plano a ser criado.
Para tornar o processo mais fácil e aumentar a motivação, vale dividir os objetivos em metas financeiras. Com elas, é possível transformar um resultado maior em conquistas menores e mais fáceis de concretizar ao longo do tempo.
4. Faça um bom controle financeiro
Com as metas e os objetivos definidos, é o momento de criar os caminhos para chegar até eles e alcançar os sonhos que você estabeleceu para sua vida financeira. Para isso, é fundamental elaborar um controle financeiro robusto.
Identifique oportunidades de economia e veja quais gastos podem ser suprimidos ou eliminados de vez. A partir desse ponto, crie um orçamento — determinando como os recursos devem ser divididos entre cada fase da vida.
Para garantir que o orçamento seja seguido por completo, você deve estipular medidas de controle financeiro. Registrar todas as entradas e saídas de dinheiro, por exemplo, ajuda a identificar possíveis gastos ocultos. Se for o caso, há como ajustar o planejamento para incluí-los.
5. Construa uma reserva de emergência
Para alcançar e proteger seus objetivos de curto, médio e longo prazo, é essencial montar uma reserva de emergência. Esse montante corresponde a 6 meses das suas despesas médias e serve para cobrir eventuais imprevistos.
Assim, com a reserva, você não corre o risco de ter o seu orçamento afetado por uma situação adversa, por exemplo. Consequentemente, fica mais fácil obter o controle sobre o uso do dinheiro e ter mais tranquilidade em relação aos seus planos.
Para compor a reserva, é importante economizar mensalmente até formar o valor necessário. Além disso, é crucial manter a reserva em um investimento de fácil acesso — alocando o montante em um produto com liquidez diária.
6. Comece a investir dinheiro
Além do investimento para reserva de emergência, explorar o mercado financeiro deve fazer parte do seu plano para alcançar os seus objetivos financeiros. Afinal, é por meio dos investimentos que você tem a chance de fazer o seu dinheiro render.
Logo, esse é um meio de fazer seus recursos trabalharem para você. Na hora de investir, é preciso conhecer seu perfil de investidor — que pode variar entre conservador, moderado e arrojado. Ele indica o seu nível de tolerância ao risco nos investimentos.
Com isso, o perfil ajuda a determinar o tipo de investimento ideal para compor a carteira. Ainda, é necessário pensar no prazo dos investimentos. É válido escolher oportunidades que sejam condizentes com o prazo de cada objetivo financeiro que você definiu.
7. Tenha ajuda de uma consultoria financeira
Como você viu, alcançar os objetivos financeiros inclui definir suas metas, ter um planejamento completo sobre as finanças, realizar investimentos e tomar decisões estratégicas. Para facilitar esse processo, vale a pena buscar apoio de uma consultoria financeira.
Ao escolher a GOESINVEST, nosso time poderá ajudá-lo a entender quais são suas necessidades e preferências e como está estruturado seu patrimônio. A partir disso, será mais fácil acessar soluções, como investimentos, Previdência Privada e seguro de vida, para conquistar o que deseja.
Com essas 7 dicas, você sabe como definir e consolidar os objetivos financeiros mais importantes para a sua vida. Afinal, ao seguir essas etapas você direciona melhor seus esforços e toma decisões conforme os seus interesses.Precisa de suporte profissional para alcançar melhores resultados com o seu dinheiro? Entre em contato conosco da GOES INVEST!
