Uma das etapas mais importantes da gestão de patrimônio envolve a sucessão de bens e direitos. É por meio desse processo que você transmite os ativos e recursos para os herdeiros, garantindo a proteção das próximas gerações.
Embora a sucessão esteja comumente atrelada a um período após o falecimento, esse não é o único momento em que é possível fazê-la. Existe a chance de fazer a sucessão em vida, mas, para isso, é preciso conhecer as etapas para executá-la.
Neste artigo, você descobrirá quais são 5 passos essenciais para fazer a sucessão de bens ainda em vida. Confira!
Por que fazer a sucessão patrimonial em vida?
Para começar, vale a pena entender a relevância da sucessão patrimonial em vida. Por meio dela, há como definir a distribuição de bens e ativos e utilizar instrumentos financeiros que permitem dar início ao processo de transmissão de bens antes da morte.
A partir dos instrumentos certos, você pode antecipar o pagamento de impostos, impedindo que a obrigação recaia sobre os sucessores, por exemplo. Essa também é uma forma de proteger o patrimônio, evitando disputas futuras entre os herdeiros ou cobranças imprevistas.
Ainda, a gestão patrimonial com foco na sucessão em vida aumenta o seu controle sobre a distribuição dos bens e ajuda no processo de inventário, se ele ainda for necessário. Logo, há menos chances de os herdeiros contestarem ou disputarem a tomada de decisão.
Quais são os 5 passos para a sucessão em vida?
Agora que você sabe a relevância do controle patrimonial para fazer o planejamento sucessório em vida, é importante entender como realizar essa etapa. Nesse caso, é possível seguir um passo a passo para saber como agir de modo estratégico.
A seguir, descubra como realizar a gestão de patrimônio em vida em 5 passos!
1. Comece com as perguntas-chave
Para começar a fazer a sucessão em vida, é fundamental considerar que cada pessoa e cada patrimônio tem necessidades específicas. Por isso, um dos primeiros passos dessa gestão de patrimônio é identificar quais são as suas características e expectativas.
Avalie, por exemplo, quando é o momento certo para começar a sucessão em vida. No geral, iniciar o processo com antecedência ajuda a oferecer uma segurança patrimonial mais completa. Afinal, não é possível prever situações que levem ao falecimento ou ao seu afastamento da gestão do patrimônio.
Ademais, o período inicial é indispensável para se perguntar se você se sente confortável em abrir mão do controle dos bens, ainda em vida, caso necessário. A partir disso, há como planejar a organização da etapa sucessória.
2. Conheça os principais desafios
Depois de entender suas características e preferências, é crucial ter atenção aos desafios que podem surgir na sucessão patrimonial. É fundamental compreender as exigências e considerações legais, como a porcentagem obrigatória a herdeiros de direito.
Também é necessário avaliar as regras em cada jurisdição. Se você internacionalizar parte do patrimônio, por exemplo, é preciso considerar tanto as regras do país de origem quanto a legislação do país onde os ativos estão mantidos.
Ainda, é indispensável revisar e entender quais são as diferenças de impostos quando a sucessão ocorre em vida. Assim, há como obter mais eficiência tributária, o que ajuda a proteger o patrimônio contra a dilapidação.
3. Envolva os sucessores desde cedo
O próximo passo da sucessão em vida consiste em incluir, desde cedo, os sucessores no processo decisório. Dessa forma, diminuem os riscos de ocorrerem questionamentos e disputas no futuro.
Nesse momento, vale a pena contar com os sucessores para tomar decisões estratégicas, como a divisão do patrimônio ou os instrumentos que serão utilizados. Assim, há a chance de deixar o processo mais alinhado às expectativas de todos.
4. Entenda os interesses da próxima geração
Como você viu, a participação dos sucessores é importante para a gestão de patrimônio, especialmente com a sucessão em vida. Porém, além de deixar que eles fiquem cientes sobre decisões estratégicas, é essencial considerar os interesses e as necessidades da próxima geração.
Vale a pena ajudar os herdeiros a desenvolverem uma visão de longo prazo, preparando-os para quando receberem os bens da sucessão. Também é necessário usar esse momento para resolver quaisquer conflitos entre eles, de modo a reduzir os riscos de ocorrerem litígios futuramente.
Ao mesmo tempo, é interessante mostrar quais seriam os impostos pagos pelos herdeiros sem a sucessão em vida. Assim, ficará mais claro para todos os envolvidos por que é relevante cuidar desse processo desde já.
5. Explore estratégias e soluções para cada perfil patrimonial
Após seguir os passos anteriores, é indispensável buscar as ferramentas e soluções necessárias para fazer a sucessão em vida. Dessa forma, será possível alcançar seus objetivos, protegendo seus sucessores e o patrimônio.
Nesse sentido, é preciso começar montando um plano de sucessão. Ele inclui elementos como:
- planejamento financeiro e orçamentário;
- balanço patrimonial;
- planejamento tributário;
- plano de divisão dos bens entre os sucessores e outras ferramentas.
A partir disso, escolha as ferramentas adequadas, como trusts, seguros de vida ou planos de Previdência Privada, por exemplo. Também vale a pena pensar em outras soluções, como a criação de uma holding familiar, de um fundo exclusivo ou restrito e outras possibilidades semelhantes.
Ainda, pode ser o caso de pensar em investimentos de jurisdições internacionais, a depender as normas e taxas aplicadas. Afinal, as estratégias de gestão e sucessão patrimonial em vida podem incluir o pagamento de parte dos impostos no presente.
Por que contar com a ajuda de uma consultoria financeira?
Até aqui, você conheceu o passo a passo para fazer a sucessão patrimonial em vida. Porém, cada etapa realizada tem outros desdobramentos que devem ser observados. Além disso, o conhecimento sobre as soluções existentes é indispensável para a tomada de decisão.
Por isso, é possível facilitar a sucessão ao buscar uma consultoria financeira especializada, como a GOESINVEST. Ao contratar o nosso serviço, você terá apoio de um time qualificado e capaz de ajudá-lo a construir um planejamento personalizado.
Dessa forma, você pode realizar a gestão patrimonial com mais segurança e controle, além de definir a sucessão de modo qualificado. Com isso, é possível favorecer o alcance dos seus objetivos, garantindo que os sucessores recebam as partes ficarem estabelecidas no plano.
Ao conhecer esses passos para a sucessão em vida, você pode direcionar sua gestão de patrimônio para que os sucessores fiquem mais protegidos. Assim, seu patrimônio fica mais seguro e você detém mais controle sobre as decisões e etapas sucessórias.Quer ajuda para fazer a sucessão em vida com qualidade? Fale conosco da GOESINVEST e veja como podemos auxiliá-lo!
