O falecimento de um familiar costuma exigir a divisão do patrimônio por meio de inventário. Nesse momento, mesmo com a elaboração de um testamento, a partilha dos bens deve seguir as normas brasileiras. Contudo, o planejamento patrimonial e sucessório pode facilitar o processo.
Afinal, ele permite que as transferências de valores acumulados ao longo da vida sejam feitas à família de forma menos onerosa e burocrática. Ainda, existem outras vantagens do planejamento que devem ser conhecidas.
Pensando nisso, este artigo visa destacar as 5 vantagens do planejamento patrimonial e sucessório para a sua família. Continue a leitura e saiba mais!
O que é o planejamento patrimonial?
Antes de tratar das vantagens do planejamento patrimonial, é importante entender o que ele significa. Trata-se de uma ferramenta que auxilia na criação, estruturação e manutenção do patrimônio.
O conceito abrange tanto bens materiais quanto financeiros, como os investimentos, que pertencem a uma pessoa física, jurídica ou família. O objetivo do planejamento patrimonial é garantir maior segurança jurídica em relação aos recursos, no curto e longo prazo.
Como o planejamento patrimonial funciona?
Como você viu, o planejamento patrimonial funciona como um plano de proteção, consolidação e expansão do capital e está relacionado com a estabilidade financeira. Logo, a prática envolve um conjunto de ações que serão utilizadas para alcançar objetivos financeiros.
O planejamento patrimonial também pode ser associado ao sucessório. Assim, em relação à parte familiar, por exemplo, esse planejamento ajuda a garantir que o patrimônio se mantenha ao longo das gerações. Dessa forma, ele pode ser útil para evitar perdas e trazer maior segurança financeira aos herdeiros.
O que é o planejamento sucessório?
Já o planejamento sucessório é a preparação da sucessão do patrimônio de um indivíduo. Ele permite registrar os seus bens e estabelecer como você espera que a transferência de propriedade seja feita em caso de falecimento.
Sem um bom planejamento sucessório, toda a sua construção de patrimônio pode se perder diante de desavenças entre os herdeiros e custos com impostos e outras taxas (como aquelas cobradas em uma ação judicial). Então a estratégia pode ser interessante e vantajosa para toda a família.
Durante o processo, é necessário definir quem serão os beneficiários do seu patrimônio. Isso também envolve estabelecer a porcentagem que será direcionada para cada herdeiro, entre outros fatores.
Como o planejamento sucessório funciona?
Agora que você sabe o que é o planejamento sucessório, precisa entender como a sucessão funciona no Brasil. Ela pode ser feita por meio da herança legítima, em que metade do patrimônio deve ser destinada aos herdeiros necessários.
Logo, o valor é destinado aos descendentes diretos e, a depender do regime de casamento, ao cônjuge. Se não houver filhos, netos e outros descendentes, o direito é direcionado aos herdeiros ascendentes — ou seja, aos pais, avós etc., seguindo a vocação hereditária prevista na lei.
O processo também pode ocorrer por meio da quota disponível, que representa a outra parte do patrimônio. Nesse caso, o valor pode ser dividido conforme o desejo do interessado.
Vale ressaltar que, em geral, a sucessão tende a ser burocrática e custosa no Brasil. Logo, a importância do planejamento patrimonial e sucessório é ainda maior para facilitar a partilha.
Quais são as 5 vantagens do planejamento patrimonial e sucessório?
Após entender o que é e como funciona o planejamento patrimonial e sucessório, é hora de conhecer as vantagens desses instrumentos. Eles podem ser utilizados em conjunto para que seus benefícios sejam ainda maiores.
Confira 5 benefícios do planejamento patrimonial e sucessório!
- Permite conquistar objetivos
O planejamento patrimonial e sucessório é bastante útil para conquistar objetivos. Afinal, se você deseja construir patrimônio e garantir maior segurança financeira para a sua família, precisa tomar decisões acertadas sobre os seus bens e direitos.
Para quem já possui bens e ativos, o planejamento ajuda nas decisões sobre os próximos passos. Você pode pensar em como realizar novos aportes, quais oportunidades o mercado financeiro oferece, entre outras questões.
Isso ajuda a consolidar o patrimônio, além de identificar as alternativas mais adequadas para a proteção dos bens adquiridos ao longo da vida.
- Protege o patrimônio
Como você aprendeu, quem já tem bens financeiros e materiais também pode se beneficiar do planejamento patrimonial e sucessório para proteger o patrimônio. Esse processo pode servir, ainda, para que a sucessão patrimonial aconteça de forma organizada e eficiente.
- Evita conflitos familiares
Como o processo de inventário é custoso e burocrático, disputas familiares podem comprometer seus bens. Nesse sentido, o planejamento patrimonial e sucessório evita conflitos e garante a correta destinação dos recursos.
Afinal, ele torna a sucessão mais transparente, evitando atritos, estresse e desgastes entre os beneficiários. Com um bom planejamento sucessório, os herdeiros podem receber sua parte de forma correta e mais simples.
Por esse motivo, pensar no planejamento pode ser uma opção interessante para fazer valer a sua vontade, evitar problemas e preservar a harmonia entre os familiares.
- Possibilita concentrar os bens em uma holding familiar
Ao pensar em planejamento patrimonial e sucessório, você pode analisar a possibilidade de montar uma holding familiar. Trata-se de uma empresa que detém o patrimônio da família, tornando a gestão mais organizada e profissional.
Ao concentrar os bens em uma holding, a sucessão ocorre pela transferência entre sócios da maneira como foi anteriormente determinada. Isso garante a continuidade do patrimônio dentro daquele grupo.
Ainda, a holding familiar garante eficiência tributária e econômica na sucessão do patrimônio. Isso porque a organização simplifica o planejamento tributário e reduz as despesas com tributos.
- Evita o processo de inventário
Como você viu, a divisão de bens em caso de falecimento é feita pelo processo de inventário. Para isso, é necessário seguir as normas da legislação brasileira sobre a partilha. Contudo, existem limitações sobre como o titular pode dispor desses bens.
Assim, quando o planejamento sucessório é realizado como parte do planejamento patrimonial, é possível facilitar o processo. Existem, por exemplo, alternativas de investimento que podem ser repassadas aos familiares sem a necessidade de inventário, como é o caso da Previdência Privada.
O seguro de vida é outra possibilidade. Nesses casos, o objetivo é garantir disponibilidade financeira para a família enquanto as demais questões burocráticas são resolvidas. Logo, um bom planejamento patrimonial — que considere o processo de sucessão — permite trazer mais tranquilidade financeira familiar.
Agora você conhece as 5 vantagens do planejamento patrimonial e sucessório. O instrumento é relevante tanto para você quanto para sua família. Afinal, ele tem papel fundamental na conquista de objetivos pessoais e na proteção do patrimônio.
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